ПроКредит Банк: жилищен кредит изцяло онлайн от 2,60%

Зад ПроКредит Банк стои немската група ПроКредит: банката е изцяло собственост на ПроКредит Холдинг от Франкфурт на Майн и работи в България повече от 20 години. Групата е специализирана в обслужването на микро, малки и средни предприятия, а зеленото финансиране е сред основните ѝ приоритети. Банката отпуска кредити за енергийна ефективност от 2006 г., а днес над една четвърт от кредитния ѝ портфейл е класифициран като зелен.

За индивидуалните клиенти ПроКредит Банк работи предимно дигитално: сметка, депозит и кредит се заявяват онлайн, а договорите се подписват електронно чрез Evrotrust. Офисите са по-малко и са в няколко областни града, сред които София, Пловдив, Варна и Бургас. В 24/7 зоните за самообслужване може да внасяте и теглите по всяко време.

• Жилищен кредит от 2,60% с изцяло онлайн процес
• Вноска 454 € на месец за 100 000 € за 25 години
• Без застраховка „Живот“ в цената на жилищния кредит
• Потребителски кредит от 5,95% и депозит до 1,25%

Стартовата лихва е 2,60% при средна пазарна 2,42% (разлика +0,18 п.п.).

Кога важи лихвата от 2,60%: При превод на заплата над 2000 € в банката и пълна имуществена отговорност, тоест отговаряте не само с имота. При по-ниска заплата лихвата е по-висока.

За кредит от 100 000 € за 25 години това означава:

454 € на месец при ПроКредит Банк срещу 445 € при средната пазарна лихва.

Разликата е около 9 € на месец, а общата лихва за целия срок е около 36 101 €. В тази сметка няма такси и застраховки. Затова гледайте и разходите около кредита: единствената застраховка, която банката изисква по жилищния кредит, е тази на имота.

Какво предлага банката по жилищния кредит:

• целият процес е онлайн, от подаването на искането до получаването на кредита;
• предварително одобрение, за да търсите жилище с ясен бюджет;
• плаваща лихва или фиксирана лихва за първите 3 години, със срок до 30 години;
• до 85% от пазарната стойност на имота, тоест поне 15% самоучастие;
• допълнителни средства за ремонт и обзавеждане при покупката;
• финансиране и на имоти в строеж, ако купувате на зелено.

Фиксираният период пази вноската в първите години, когато разходите за ремонт и обзавеждане са големи. След това лихвата се променя според условията в договора, затова сметнете и как би изглеждала вноската при по-висока лихва.

Както при всяка ипотека, ще има банкова оценка на имота, застраховка на имота и разплащателна сметка за вноските. Кредитът е подходящ, ако искате всичко да стане онлайн и без застраховка „Живот“ като условие.

Потребителският кредит започва от 5,95%, или -2,96 п.п. спрямо средната лихва за такива кредити (8,91%). Сумата е до 50 000 € за срок до 10 години, а банката го посочва за ремонт, кола, образование или обединяване на кредити.

Кога важи лихвата от 5,95%: За суми над 10 000 € при превод на заплата и кредитна карта. Без превод на заплата лихвата е по-висока.

Кредитите до 10 000 € са в отделна група с по-висока лихва. Примерната лихва на банката за 10 000 € за 5 години е 6,95%, а вноската е около 198 € на месец.

При кандидатстване не се плаща такса, застраховки не се изискват, а при плаваща лихва няма такса за предсрочно погасяване. Лихвата в индивидуалната оферта може да се различава от стартовата, затова сравнявайте ГПР, който показва цялата годишна цена на кредита.

Отличителното за банката са зелените кредити. И двата се заявяват изцяло онлайн:

• Кредит за фотоволтаична инсталация за слънчеви панели на къщата, включително батерия за съхранение на ток.
• Кредит ЕкоМобилност за електромобил, нов или до 6 години от първата регистрация, както и за зарядна станция.

Ако купувате жилище, поискайте сертификата за енергийни характеристики още при огледа. Банката насочва клиентите си към него и към мерки като изолация, прозорци и вентилация. Енергийният клас подсказва и колко ще плащате за отопление и ток.

При фотоволтаика сравнете очакваното намаление на сметките за ток с вноската по кредита. Кредитът е отделен от ипотеката, така че може да го вземете и по-късно, когато вече живеете в дома. Ако жилището е в блок, попитайте дали предстои саниране, защото и то променя разходите за отопление.

Депозитите в ПроКредит Банк носят до 1,25% при средна пазарна лихва 1,51% (-0,26 п.п.). Върху 10 000 € за година това е около 125 € брутна лихва.

Условия за 1,25%: 36 месеца, при разплащателна сметка, дебитна карта и интернет банкиране. За по-кратък срок лихвата е по-ниска, а без сметка, карта и интернет банкиране депозитът не носи лихва.

Двата основни продукта са:

• Срочен депозит от 6 до 36 месеца, в евро или долари. Открива се изцяло онлайн или през мобилното банкиране ProCredit Mobile, лихвата се изплаща на падежа, а довнасяне не е разрешено.
• Спестовна сметка FlexSave без срок. Внасяте и теглите през мобилното банкиране, лихвата се начислява всеки ден, а минимална сума няма.

Ако пазите самоучастие за покупка след няколко месеца, гъвкавата сметка ви оставя достъп до парите. Срочният депозит е по-удобен, когато датата на сделката е ясна. Захранвате го с превод от ваша сметка в България или в друга държава от Европейското икономическо пространство, а входящите преводи са без такса.

Гаранцията на ФГВБ покрива до 100 000 € на вложител в една банка, заедно с лихвите. Влоговете, които идват от сделка с жилищен имот, имат и допълнителна защита до 125 000 € за срок до 3 месеца.

• Подходяща е, ако предпочитате всичко да става онлайн: заявка, документи и подпис чрез Evrotrust.
• Удобна е, ако не искате застраховка „Живот“ като условие, защото банката изисква само застраховка на имота.
• Има смисъл, ако купувате къща и планирате фотоволтаик или зарядна станция за електромобил.
• Пасва, ако имате малка фирма и искате бизнесът и домакинството ви да са в една банка.
• Практична е, ако живеете в град с офис или 24/7 зона, например София, Пловдив, Варна или Бургас.

Ако за вас решава стартовата лихва или искате клон в по-малко населено място, сравнете и други банки.

1. Сметнете вноската. Въведете сума и срок в калкулатора и вижте колко ще плащате всеки месец.
2. Заявете предварително одобрение. Попълвате онлайн заявка и потвърждавате имейла и телефона си. Повече за предварителното одобрение.
3. Документи. Кандидатстват хора с българско гражданство и постоянно пребиваване, редовен доход и чиста кредитна история. Документите за дохода и имота подавате онлайн, а самоличността потвърждавате в Evrotrust.
4. Оценка на имота. Банката възлага банкова оценка, а кредитът е до 85% от пазарната стойност.
5. Оферта и СЕФ. Прочетете СЕФ с лихвата, ГПР и таксите, преди да се обвържете.
6. Подписване. Договорът за кредит може да се подпише електронно, а покупката и ипотеката минават през нотариус.

• ГПР. ГПР включва таксите за разглеждане, оценка и документи по ипотеката.
• Застраховки. Банката изисква застраховка на имота. Ако искате и „Живот“, сравнете оферти отделно.
• Вид лихва. Фиксирана за първите 3 години или плаваща. В примерите на банката лихвата се изчислява от 6-месечния ЕВРИБОР плюс надбавка.
• Предсрочно погасяване. Попитайте за таксата при жилищния кредит, особено във фиксирания период. Вижте предсрочно погасяване.
• Тежест на вноската. Сред изискванията на банката за ипотечен кредит е половината от дохода ви да покрива всички месечни вноски заедно с новата. Вижте DSTI.

В класацията на банките по стартова лихва за жилищен кредит, от по-ниската към по-високата, ПроКредит Банк е на 3. място от 6. При потребителския кредит е на 5. място от 7, а по депозитна лихва, от по-високата към по-ниската, на 3. място от 7.

Разликата при ипотеката е +0,18 п.п. спрямо средната, или около 9 € на месец при 100 000 € за 25 години. Ако търсите зелен жилищен кредит за имот клас А, вижте Пощенска банка, а за още едно сравнение УниКредит Булбанк.

Пресметнете вноската в калкулатора и сравнете лихвите по жилищни кредити в другите банки. Ако условията ви устройват, заявете предварително одобрение онлайн през официалния сайт на ПроКредит Банк. Посочените лихви на банката са стартови стойности, средните за пазара са към август 2026, а решаваща е индивидуалната оферта.